Služba · Spoření
Kolik ti na důchod skutečně zbývá — a stačí to?
Provedeme audit tvého současného spoření a navrhneme konkrétní kroky ke zlepšení, ať začínáš od nuly nebo restrukturalizuješ existující portfolio.
Spoření není jen penzijní připojištění
Většina lidí má penzijní připojištění, ale málokdo ví, zda mu to stačí. V Malý Kancelář začínáme analýzou toho, co už máš: penzijní fond, životní pojištění se spořící složkou, investiční účty, nemovitosti. Porovnáme aktuální stav s tím, co budeš ve věku odchodu potřebovat, a identifikujeme přesnou mezeru. Poté navrhneme doplňkové nástroje — nejčastěji kombinaci nízkopoplatkových ETF fondů, dluhopisů a průběžného penzijního připojištění. Vždy s ohledem na tvůj daňový profil a zákonné limity pro odpočty.
Jak spolupráce na spoření vypadá v praxi
Na prvním setkání shromáždíme podklady: výpisy z penzijního fondu, přehled investic, přibližný měsíční přebytek. Během druhého setkání — zpravidla do dvou týdnů — dostaneš písemný přehled s konkrétními doporučeními a třemi scénáři: konzervativní, vyvážený a dynamický. Ty si vyberéš, my nastavíme. Každý rok pak provedeme revizi, zda plán stále odpovídá tvé situaci. Neprodáváme produkty — doporučujeme je a ty se sám rozhodneš, zda je realizuješ přes nás, svou banku nebo jiného zprostředkovatele.
Co dostaneš
Audit současného stavu
Přehledný dokument, který ukáže, kolik máš naspořeno, jaký je odhadovaný výnos a o kolik se lišíš od potřebného cíle k věku odchodu do důchodu.
Třísměrný plán spoření
Tři scénáře s různou mírou rizika a měsíčního příspěvku, přehledně srovnané v tabulce. Každý obsahuje doporučené instrumenty s odhadem nákladů.
Roční přezkum
Jednou ročně provedeme aktualizaci plánu podle změn v legislativě, výnosů fondů a tvé aktuální životní situace. Žádné překvapení.
Co neřešíme
Malý Kancelář se nezaměřuje na spekulativní investice ani na složité derivátové produkty. Pokud hledáš agresivní obchodování s cennými papíry nebo kryptoměnové portfolio, nejsme správná volba. Výsledky spoření závisí na vývoji trhů a individuálních rozhodnutích klienta — zaručené výnosy žádný zodpovědný poradce slíbit nemůže.
Začni s auditem svého spoření
Reservuj si první konzultaci zdarma. Stačí přinést poslední výpis z penzijního fondu.